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重慶市商務(wù)委員會(huì )

重慶市財政局

關(guān)于印發(fā)重慶市中小微商貿企業(yè)貸款

風(fēng)險補償資金池（渝XINGKONG）管理實(shí)施細則

（試行）的通知

渝商務(wù)發(fā)〔2023〕14號

各區縣（自治縣）、兩江新區、西部科學(xué)城重慶高新區、萬(wàn)盛經(jīng)開(kāi)區商務(wù)主管部門(mén)、財政局，有關(guān)單位：

現將《重慶市中小微商貿企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池（渝XINGKONG）管理實(shí)施細則（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執行。

2023年3月31日??????? ? ?

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重慶市中小微商貿企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池（渝XINGKONG）管理實(shí)施細則（試行）

第一章 總則

第一條? 為貫徹落實(shí)《星空辦公廳關(guān)于加強財政金融聯(lián)動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的通知》（渝府辦發(fā)〔2022〕81號）和《星空辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市進(jìn)一步支持市場(chǎng)主體發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟企穩恢復提振政策措施的通知》（渝府辦發(fā)〔2023〕17號）等文件精神，引導金融機構加大對我市中小微商貿企業(yè)的信貸支持力度，緩解企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，促進(jìn)中小微商貿企業(yè)穩健經(jīng)營(yíng)，結合我市實(shí)際，制定本實(shí)施細則。

第二條??指導思想：以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大、二十屆一中、二中全會(huì )及中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，堅持穩字當頭、穩中求進(jìn)，貫徹國家部委完善金融服務(wù)的工作部署，落實(shí)市委、市政府大力提振發(fā)展信心推動(dòng)經(jīng)濟運行整體好轉有關(guān)要求，著(zhù)力完善中小微商貿企業(yè)融資服務(wù)體系，發(fā)揮政銀擔合作優(yōu)勢，提高對中小微商貿企業(yè)融資服務(wù)能力，助推我市中小微商貿企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

第三條? 基本原則：1. 政府引導，市場(chǎng)主導。政府加快體制創(chuàng )新，發(fā)揮政策導向作用，健全激勵機制，引導金融機構發(fā)揮中小微商貿企業(yè)融資服務(wù)主體作用，提高金融服務(wù)能力和水平。2．注重績(jì)效，風(fēng)險可控。定期評估風(fēng)險補償資金池運行效果，建立風(fēng)險預警、防控、處置機制，確保風(fēng)險總體可控。3．先行先試，持續完善。對工作進(jìn)展情況適時(shí)開(kāi)展績(jì)效評價(jià)，持續完善資金池相關(guān)管理制度，以點(diǎn)帶面，梯次推進(jìn)，逐步擴大范圍。

第二章 試點(diǎn)內容

第四條??中小微商貿企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“渝XINGKONG”資金池）初始規模為2000萬(wàn)元，由重慶市商務(wù)委員會(huì )使用商務(wù)發(fā)展專(zhuān)項資金注入。授權重慶市外商投資促進(jìn)中心在合作銀行開(kāi)設賬戶(hù)，負責“渝XINGKONG”資金池的資金撥付和賬務(wù)處理。合作銀行負責辦理專(zhuān)項融資業(yè)務(wù)，協(xié)助重慶市商務(wù)委員會(huì )負責日常運營(yíng)管理。擔保機構負責對需擔保的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行擔保。貸款規模按照資金池規模以1:15的比例放大。根據資金池實(shí)際運行情況，經(jīng)重慶市商務(wù)委員會(huì )和重慶市財政局會(huì )商一致，可對資金池規模進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整，但調整后的資金池規模不得低于存量融資業(yè)務(wù)余額風(fēng)險補償所需最低金額。

第五條??同時(shí)滿(mǎn)足下列條件的中小微商貿經(jīng)營(yíng)主體（含企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等）可納入“渝XINGKONG”資金池政策范圍：

1．依法登記注冊。

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。

3．誠信經(jīng)營(yíng)、依法納稅，按規定為職工繳納社會(huì )保險。

4．近三年內在“信用中國”、中國人民銀行企業(yè)征信系統等信用系統無(wú)惡意不良信用記錄。

5．貸款需用于住宿餐飲、批發(fā)零售、服務(wù)業(yè)、對外貿易、服務(wù)貿易、對外投資合作等商貿流通和外經(jīng)貿領(lǐng)域企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

6．符合銀行授信和擔保機構擔保等相關(guān)要求。

第六條? 單戶(hù)中小微商貿企業(yè)貸款額度最高不超過(guò)300萬(wàn)，實(shí)際以合作銀行審批為準。貸款期限原則上不超過(guò)1年,到期可續貸，續貸次數不超過(guò)兩次。

第七條??合作銀行按程序確定，通過(guò)與市商務(wù)委簽訂協(xié)議，作為“渝XINGKONG”資金池合作銀行。合作銀行應建立專(zhuān)業(yè)團隊、工作運行及考核評價(jià)機制，明確授信盡職免責認定標準，并滿(mǎn)足以下要求：

1．同意履行“渝XINGKONG”資金池相關(guān)規定。

2．合作銀行對符合條件的中小微商貿企業(yè)，原則上給予申請企業(yè)不超過(guò)300萬(wàn)元的貸款，并探索建立貸款期滿(mǎn)后方便快捷的展期或轉貸機制。

3．在本方案框架下，合作銀行應圍繞商務(wù)領(lǐng)域行業(yè)發(fā)展特

點(diǎn)，原則上在1個(gè)月內開(kāi)發(fā)適合中小微商貿企業(yè)的貸款產(chǎn)品，優(yōu)化貸款條件、貸款標準、貸款流程和審批機制。

4．合作銀行對發(fā)放的“渝XINGKONG”資金池項下的貸款利率，須給予適當優(yōu)惠。根據貸款企業(yè)的信用評分、信用等級等情況，實(shí)行差別化的風(fēng)險定價(jià)。

5．企業(yè)向合作銀行提交貸款意向后，在客戶(hù)符合本細則有關(guān)規定和合作銀行授信要求，且授信資料齊備的情況下，合作銀行于10個(gè)工作日內完成盡職調查，于15個(gè)工作日內完成放款。

第八條??合作擔保機構按程序確定，通過(guò)與市商務(wù)委簽訂協(xié)議，作為“渝XINGKONG”資金池合作擔保機構。合作擔保機構應建立專(zhuān)業(yè)團隊、工作運行及考核評價(jià)機制，并滿(mǎn)足以下要求：

1．合作擔保機構對符合合作銀行放貸條件的中小微商貿企業(yè)，應給予信用擔保。

2．在本細則框架下，合作擔保機構配合合作銀行，原則上在1個(gè)月內開(kāi)發(fā)完成適合中小微商貿企業(yè)的金融產(chǎn)品。

3．合作擔保機構對擔保的“渝XINGKONG”資金池項下信用貸款擔保費率，應給予適當優(yōu)惠，原則上年化擔保費率不超過(guò)1%，涉農企業(yè)按相關(guān)規定可享受擔保費減免（返還）政策的，按政策執行。

4．企業(yè)向合作銀行提交貸款意向后，合作擔保機構應配合合作銀行及時(shí)完成擔保盡職調查，對符合條件的企業(yè)，在客戶(hù)授信資料齊備的情況下，配合合作銀行于收到派單任務(wù)起15個(gè)工作日內完成放款。

第三章 風(fēng)險分擔機制

第九條??根據貸款方式的不同，“渝XINGKONG”業(yè)務(wù)貸款可選擇信用或擔保機構擔保兩種方式發(fā)放?！坝?#88;INGKONG”資金池以其池內規模為限承擔風(fēng)險補償責任，超出資金池規模的風(fēng)險補償由銀行和擔保機構（如有擔保）按約定比例承擔。

第十條??對采用信用方式發(fā)放的貸款，“渝XINGKONG”資金池與銀行按7：3的比例承擔貸款本金風(fēng)險損失，銀行全額承擔利息損失。當業(yè)務(wù)發(fā)生逾期風(fēng)險時(shí)，由合作銀行進(jìn)行債務(wù)追償，并及時(shí)進(jìn)行訴訟清收，合作銀行在取得司法機關(guān)生效的法律文書(shū)后向資金池申請法律文書(shū)確定的貸款本金金額70%的風(fēng)險補償。合作銀行在資金池清償后仍應采取有效措施向企業(yè)催收債務(wù)，合作銀行收回的資金在扣除實(shí)際支付的相關(guān)訴訟費用后，優(yōu)先按比例返還資金池墊付的貸款本金，有剩余的用于償還合作銀行利息。

第十一條??對采用擔保方式發(fā)放的貸款，“渝XINGKONG”資金池、合作銀行、擔保機構按3:2:5的比例承擔貸款本金風(fēng)險損失，合作銀行和擔保機構按2：8的比例承擔利息風(fēng)險損失。當企業(yè)發(fā)生逾期風(fēng)險時(shí)，由擔保機構于15日內先行代償銀行未清償貸款本金和利息的80%，并向合作銀行書(shū)面提出代償補償申請，合作銀行審核同意后，由合作銀行向資金池申請按未清償貸款本金30%的比例補償擔保機構。同時(shí)，合作銀行和擔保機構按2：8的比例向借款人追償貸款本金和正常利息，合作銀行向借款人追償逾期罰息和復利。以獲得司法機關(guān)終本執行法律文書(shū)或全額回收為結算時(shí)點(diǎn)，政銀擔三方對追償所得開(kāi)展風(fēng)險分擔清算，收回的資金在扣除實(shí)際支付的相關(guān)訴訟費用后，優(yōu)先按比例返還資金池墊付的貸款本金，有剩余的按比例償還合作銀行和擔保機構的利息損失。

第十二條? 合作銀行“渝XINGKONG”資金池不良貸款業(yè)務(wù)達到10筆（含），或不良貸款余額達到300萬(wàn)元（含）的，由合作銀行報市商務(wù)委同意后發(fā)出通知，對“渝XINGKONG”資金池予以預警。預警期內，合作銀行應重新評估已授信案例，并對授信方案進(jìn)行調整。調整后的授信方案經(jīng)合作銀行內部審議通過(guò)，由合作銀行報市商務(wù)委同意后，發(fā)出預警解除通知。由資金池墊付或擔保機構代償，但仍未完成催收清償的業(yè)務(wù)應視為不良。

第十三條? 合作銀行“渝XINGKONG”資金池不良貸款業(yè)務(wù)達到20筆（含），或不良貸款余額達到1000萬(wàn)元（含）的，由合作銀行報市商務(wù)委同意后發(fā)出通知，對“渝XINGKONG”資金池予以熔斷。熔斷期內，合作銀行不得再行辦理新的“渝XINGKONG”資金池融資業(yè)務(wù)，已辦理的業(yè)務(wù)仍按約定承擔風(fēng)險補償責任。

第十四條? 在熔斷期內，合作銀行向企業(yè)追償后，“渝XINGKONG”資金池不良貸款業(yè)務(wù)降低至20筆（不含）以下或不良貸款余額降低至1000萬(wàn)元（不含）以下的，合作銀行可向市商務(wù)委申請重新辦理新的“渝XINGKONG”資金池融資業(yè)務(wù)，市商務(wù)委核實(shí)同意后重新啟動(dòng)“渝XINGKONG”資金池運營(yíng)。

第十五條? 貸款合作終止，且所有企業(yè)本息結清，合作銀行的風(fēng)險補償金補償結算完畢后，合作銀行應形成“渝XINGKONG”資金池業(yè)務(wù)運營(yíng)報告，提出終止業(yè)務(wù)合作的申請，報市商務(wù)委審批同意后，按程序將風(fēng)險補償資金余額一次性退回市財政。

第十六條? “渝XINGKONG”資金池的合作銀行為兩家及以上時(shí)，上述第十二條到十五條所規定的有關(guān)預警、熔斷、重啟和終止的觸發(fā)條件及方法以與各銀行簽訂的合作協(xié)議為準。

第四章 操作流程

第十七條? 合作銀行、擔保機構與重慶市商務(wù)委員會(huì )及重慶市外商投資促進(jìn)中心簽訂《重慶市中小微商貿企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池（渝XINGKONG）合作協(xié)議》。

第十八條??資金池貸款申請和發(fā)放按照以下流程實(shí)施：企業(yè)提交申請（含基礎信息及授權查詢(xún)經(jīng)營(yíng)信息委托書(shū)）、市商務(wù)委審查（企業(yè)委托授權書(shū)事項）、企業(yè)向銀行提交貸款申請、銀行盡職及貸前調查、擔保機構盡職調查（如有擔保）、銀行發(fā)放貸款（擔保機構配合）。

第十九條??市商務(wù)委審查通過(guò)企業(yè)授權事項后，通知有貸款需求的企業(yè)向合作銀行和擔保機構（如需擔保）提起貸款申請，提交貸款申請表。

第二十條??合作銀行和擔保機構（如需擔保）收到企業(yè)貸款申請表后，在客戶(hù)授信資料齊備的情況下，在10個(gè)工作日內對企業(yè)相關(guān)資質(zhì)、信用狀況等完成盡職調查和貸前調查，并在企業(yè)貸款申請表上簽署調查意見(jiàn)。

第二十一條??對符合條件的申請企業(yè)，在客戶(hù)授信資料齊備的情況下，合作銀行會(huì )同擔保機構于5個(gè)工作日內完成貸款審批和發(fā)放。合作銀行于每季度初5個(gè)工作日內將上季度當期及累計貸款發(fā)放情況、貸款余額情況和賬戶(hù)余額情況以報表書(shū)面反饋市商務(wù)委（備案）。

第二十二條??銀行（擔保機構）啟動(dòng)追償程序后，對確無(wú)法追回債務(wù)發(fā)生風(fēng)險補償的，由合作銀行和擔保機構（如有擔保）向市商務(wù)委發(fā)起清償申請，市商務(wù)委審議通過(guò)后作出書(shū)面清償決議，重慶市外商投資促進(jìn)中心根據書(shū)面清償決議從“渝XINGKONG”資金池賬戶(hù)中撥付清償資金，并做好賬務(wù)處理工作。

第二十三條? 對“渝XINGKONG”資金池清償后追回的資金，由合作銀行和擔保機構（如有擔保）向市商務(wù)委發(fā)起資金返還申請，將資金按本實(shí)施細則規定返還至“渝XINGKONG”資金池賬戶(hù)，重慶市外商投資促進(jìn)中心做好賬務(wù)處理。

第五章 監督管理

第二十四條????“渝XINGKONG”資金池由重慶市外商投資促進(jìn)中心在合作銀行開(kāi)設賬戶(hù)，銀行協(xié)助負責日常運營(yíng)管理，重慶市外商投資促進(jìn)中心負責資金撥付和賬務(wù)處理。未經(jīng)市商務(wù)委同意，重慶市外商投資促進(jìn)中心不得動(dòng)支“渝XINGKONG”資金池賬戶(hù)資金?！坝?#88;INGKONG”資金池賬戶(hù)資金發(fā)生變化，合作銀行應第一時(shí)間通知市商務(wù)委。

第二十五條??合作銀行按其貸后管理的相關(guān)要求，開(kāi)展貸后跟蹤和檢查，并設立“渝XINGKONG”資金池臺賬。每季度初15個(gè)工作日內，由合作銀行牽頭，擔保機構配合，將上季度當期及累計獲貸企業(yè)的貸款用途、貸款規?？刂?、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面分析反映，并提交市商務(wù)委。如發(fā)現異常情況，各單位應立即向市商務(wù)委另行報告。合作銀行應從嚴控制不良貸款率。

第二十六條? 市商務(wù)委每年根據“渝XINGKONG”資金池項下合作銀行融資業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對“渝XINGKONG”資金池進(jìn)行績(jì)效管理，并根據績(jì)效情況對合作銀行和擔保機構資質(zhì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。原則上，“渝XINGKONG”資金池規模與資金池項下銀行上一年度貸款余額比例應不低于1：5。如低于上述比例，市商務(wù)委應對合作銀行和擔保機構予以調整，調整之后的銀行、擔保機構再次申請加入間隔時(shí)間應不少于一年。

第二十七條??市商務(wù)委與合作銀行、擔保機構建立信息溝通機制。市商務(wù)委不定期召開(kāi)會(huì )議，通報貸款使用、管理和企業(yè)等“渝XINGKONG”資金池工作推進(jìn)情況，及時(shí)解決資金池運行中出現的相關(guān)問(wèn)題。

第二十八條? 對有虛構貿易背景騙貸、已收到貨款或風(fēng)險補償資金后不按時(shí)歸還銀行貸款等失信行為的企業(yè)及其法定代表人，其新申請的業(yè)務(wù)不再納入“渝XINGKONG”資金池適用范圍內。自發(fā)現失信行為起三年內，市商務(wù)委取消上述失信企業(yè)及其法定代表人享受市商務(wù)發(fā)展專(zhuān)項資金支持政策資格。如企業(yè)及其法定代表人涉嫌違法，市商務(wù)委按規定將相關(guān)線(xiàn)索移交司法機關(guān)處理。

第二十九條??對參與“渝XINGKONG”資金池的部門(mén)、單位及其負責人、工作人員，中介機構、評審專(zhuān)家等有關(guān)組織和個(gè)人，在“渝XINGKONG”資金池運作過(guò)程中，應嚴格遵守法律法規及財政紀律，如存在違反規定發(fā)放貸款以及濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊、騙取挪用等行為，將按規定收回已發(fā)放的貸款；造成“渝XINGKONG”資金池風(fēng)險補償的，將按規定追回已補償的資金。涉嫌違法犯罪的，按規定移送司法部門(mén)處理。

第三十條??本實(shí)施細則自印發(fā)之日起試行，執行過(guò)程中根據運行情況適時(shí)予以調整完善。